（一）2026年房貸現況：央行為何仍不鬆綁？

2026年，台灣房貸市場依然延續近兩年的「審核趨嚴」趨勢。

雖然房市交易量已有降溫，央行在第二季理監事會中，仍決議：「維持現行房地產信用管制，不進一步鬆綁。」

換句話說，房貸市場並沒有回到過去資金寬鬆的環境，銀行依然採取保守放款策略。

目前房市呈現：

• 房市交易量下降
• 房價漲勢趨緩
• 房貸審核維持嚴格
• 首購族仍可透過新青安取得優惠貸款

對購屋族而言，現在已經不是「比哪家銀行利率低」，而是「誰的條件能順利核貸」。

（二）央行最新房貸政策重點整理

2026年第二季央行理監事會後，央行總裁楊金龍提出三個重要觀察：

1. 房貸管制暫不鬆綁

央行認為：雖然銀行不動產貸款集中度，已從2024年高點37.6%下降到2026年5月的35.2%，但主要原因並不是房貸減少，而是資金流向股票市場，因此仍需持續觀察。

2. 房市呈現「緩慢軟著陸」

央行認為，目前房市確實有降溫：

• 房市交易量減少
• 民眾對房價持續上漲的預期下降
• 房價漲幅趨緩

但是，相較2020年以來的房價漲幅，目前房價修正仍相當有限。再加上房價所得比仍偏高、民眾購屋負擔沉重，因此央行認為：現在房市是「軟著陸」，但速度偏慢。

3. 新青安2.0效果仍需觀察

央行指出，8月即將上路的「新青安2.0」，可能影響首購市場，但政策需要時間發酵，因此現階段不適合貿然鬆綁房貸限制。

也就是說，央行會持續觀察：

• 首購族購屋需求
• 房價變化
• 房貸申請量
• 房市是否再度升溫

再決定後續政策。

（三）新青安1.0與2.0比較：首購族必看懶人包

2026年最受關注的房貸政策，莫過於即將上路的新青安2.0。這是政府針對首購族推出的優惠房貸方案，目的在降低青年購屋負擔。

相較於新青安1.0，新青安2.0最大的差異，在於政策期間延長、利息補貼方式調整，並新增排富與年齡限制，讓資源更集中在真正有自住需求的購屋族身上。

新青安1.0與2.0重點比較

提示：手機版可左右滑動查看完整表格 →

新青安2.0適合哪些人？

• 首次購屋族
• 30～45歲年輕家庭
• 預售屋交屋族
• 希望降低初期月付金的購屋者

新青安2.0有什麼要注意？

雖然貸款條件優惠，但銀行仍會審查聯徵信用、收入穩定性、收支比與房屋條件，因此並不是符合資格就一定核貸。

（四）房貸申請流程與所需時間

一般房貸流程約需：3～6週，實際時間仍會依文件完整度、銀行審核速度與房屋鑑價狀況而有所不同。

（五）申請房貸需要準備哪些文件？

提示：手機版可左右滑動查看完整表格 →

（六）房貸成數怎麼算？

舉例：購屋總價1,200萬元，銀行鑑價1,100萬元，銀行核貸880萬元，則貸款成數＝880 ÷ 1,100＝80%。

要特別注意：銀行認定的房屋價值，通常是成交價與銀行鑑價取較低者。因此，即使你買1,200萬，若銀行只鑑價1,100萬，銀行仍會以1,100萬計算貸款。

（七）銀行評估房貸的三大標準

1. 借款人的信用條件

銀行最重視聯徵分數、信用卡繳款紀錄、是否有信貸，以及是否有遲繳紀錄。信用越好，越容易取得較高成數、較低利率與較快核貸。

2. 房屋鑑價

銀行會評估地段、屋齡、坪數、建商品牌與周邊實價登錄。地段越佳、保值性越高，通常越容易取得較高貸款成數。

3. 收支比

一般而言，收支比越高，銀行認為還款能力越好，核貸條件也會越佳。

（八）2026各家銀行房貸利率整理

2026年房貸市場，一般首購族房貸利率約落在：2.1%～2.8%。

影響利率因素包括是否為首購、信用條件、房屋所在地、貸款成數，以及是否申請新青安。

建議購屋族至少比較3～5家銀行，或優先詢問建設公司合作銀行，通常有機會取得較佳條件。

（九）提升房貸成功率的關鍵建議

1. 穩定薪轉

固定薪轉、穩定收入，是銀行最看重的條件。

2. 維持良好信用

避免信用卡遲繳、循環利息與預借現金。

3. 降低其他貸款

若有信貸、車貸、信用卡分期，建議先降低負債，有助提高核貸成數。

4. 提前與銀行建立往來

包括固定存款、薪轉帳戶與理財商品，讓銀行認定你是優質客戶。

（十）聖揚機構觀點

2026年的房貸市場，雖然央行仍維持信用管制，但也讓市場逐漸回歸理性。對首購族而言，新青安2.0提供了降低購屋門檻的機會；對換屋族而言，提前規劃財務、建立良好信用，將是取得理想房貸條件的關鍵。

購屋不只是選擇房子，更是選擇未來十年、二十年的生活方式，做好準備，才能安心成家。2026年房貸能順利取得理想貸款成數與核貸資格，往往比多比較0.1%的利率差距更加重要。